Το να είναι κανείς εγγυητής σε δάνειο αποτελεί μια σοβαρή οικονομική δέσμευση, καθώς αναλαμβάνει την υποχρέωση να αποπληρώσει το δάνειο εάν ο πρωτοφειλέτης αδυνατεί να το κάνει. Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένοι τρόποι με τους οποίους ένας εγγυητής μπορεί να απαλλαγεί από αυτή την υποχρέωση. Στο παρόν άρθρο θα εξετάσουμε τις νόμιμες και πρακτικές μεθόδους απαλλαγής από την ιδιότητα του εγγυητή.
1. Αντικατάσταση του εγγυητή
Η πιο απλή και άμεση λύση είναι η αντικατάσταση του εγγυητή με ένα άλλο άτομο. Αυτό απαιτεί:
- Συναίνεση του δανειστή: Η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να συμφωνήσει με την αλλαγή.
- Νέος εγγυητής: Το νέο άτομο πρέπει να πληροί τα οικονομικά κριτήρια που απαιτεί ο δανειστής.
- Σύνταξη νέων εγγράφων: Απαιτείται τροποποίηση της δανειακής σύμβασης.
2. Αποπληρωμή ή αναχρηματοδότηση του δανείου
Μια άλλη επιλογή είναι η πλήρης αποπληρωμή του δανείου ή η αναχρηματοδότησή του με νέους όρους:
- Πλήρης αποπληρωμή: Εάν ο πρωτοφειλέτης έχει τη δυνατότητα να αποπληρώσει το δάνειο, αυτό απαλλάσσει αυτόματα και τον εγγυητή.
- Αναχρηματοδότηση: Ο πρωτοφειλέτης μπορεί να αιτηθεί ένα νέο δάνειο με διαφορετικούς όρους, που δεν απαιτεί εγγυητή.
3. Νομικές οδοί απαλλαγής
Υπάρχουν ορισμένες νομικές καταστάσεις που μπορεί να επιτρέψουν την απαλλαγή του εγγυητή:
- Παραβίαση της σύμβασης από τον δανειστή: Εάν η τράπεζα έχει παραβιάσει όρους της δανειακής σύμβασης.
- Τροποποίηση της αρχικής συμφωνίας χωρίς τη συγκατάθεση του εγγυητή: Εάν έχουν γίνει ουσιαστικές αλλαγές στους όρους του δανείου χωρίς να ενημερωθεί ο εγγυητής.
- Λήξη της περιόδου εγγύησης: Ορισμένες συμβάσεις εγγύησης έχουν συγκεκριμένη χρονική διάρκεια.
4. Διαπραγμάτευση με τον δανειστή
Η απευθείας διαπραγμάτευση με την τράπεζα μπορεί να αποδώσει καρπούς:
- Επίκληση σημαντικής αλλαγής στην οικονομική κατάσταση: Σοβαρά προβλήματα υγείας, απώλεια εργασίας ή άλλες σημαντικές αλλαγές.
- Πρόταση μερικής αποπληρωμής: Προσφορά εφάπαξ ποσού για μείωση του υπολοίπου με αντάλλαγμα την απαλλαγή από την εγγύηση.
- Αίτηση για αναδιάρθρωση δανείου: Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να συμφωνήσει σε αναδιάρθρωση που δεν απαιτεί εγγυητή.
5. Ειδικές περιπτώσεις
Ορισμένες ειδικές περιπτώσεις που μπορεί να οδηγήσουν σε απαλλαγή από την εγγύηση:
- Πτώχευση του πρωτοφειλέτη: Σε ορισμένες περιπτώσεις, η πτώχευση του πρωτοφειλέτη μπορεί να επηρεάσει τις υποχρεώσεις του εγγυητή.
- Θάνατος του εγγυητή: Σε κάποιες περιπτώσεις, η εγγύηση μπορεί να μην μεταβιβάζεται στους κληρονόμους (εξαρτάται από τη νομοθεσία και τους όρους της σύμβασης).
- Ρύθμιση “Κατσέλη” ή άλλες νομοθετικές ρυθμίσεις: Η υπαγωγή σε νόμους προστασίας οφειλετών μπορεί να προσφέρει ανακούφιση.
Εδώ μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο για την πτώχευση φυσικού προσώπου
6. Προληπτικά μέτρα
Για όσους σκέφτονται να γίνουν εγγυητές, είναι σημαντικό να λάβουν υπόψη τα εξής:
- Συγκεκριμένη χρονική διάρκεια: Εάν είναι δυνατόν, ζητήστε να συμπεριληφθεί συγκεκριμένη περίοδος ισχύος της εγγύησης.
- Περιορισμένο ποσό εγγύησης: Προσπαθήστε να περιορίσετε την εγγύηση σε συγκεκριμένο ποσό και όχι στο σύνολο του δανείου.
- Ρήτρα απαλλαγής: Συμπερίληψη συγκεκριμένων προϋποθέσεων υπό τις οποίες μπορεί να λήξει η εγγύηση.
Συμπέρασμα
Ενας δικηγόρος για την απαλλαγή εγγυητή είναι απαραίτητος.
Γιατί;
Η απαλλαγή από την ιδιότητα του εγγυητή δεν είναι εύκολη υπόθεση, καθώς οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βασίζονται σε αυτή την εξασφάλιση. Ωστόσο, με σωστή προσέγγιση, νομική καθοδήγηση και διαπραγμάτευση, μπορεί να επιτευχθεί σε ορισμένες περιπτώσεις.
Σημαντική σημείωση: Το παρόν άρθρο παρέχει γενικές πληροφορίες και δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Συνιστάται να συμβουλευτείτε δικηγόρο ή οικονομικό σύμβουλο για την περίπτωσή σας.
